Financial Crime ยท History
์ญ๋ ํฐ์ง ์ฌ๊ธฐ์ ์ญ์ฌ
1869 โ ํ์ฌ ยท ๊ธ์ต ์ฌ๊ธฐ์ ๋ฐ๋ณต๋๋ ๊ตฌ์กฐ
ํฐ์ง ์ฌ๊ธฐ(Ponzi Scheme)๋?
์ค์ ์์ต ์ฐฝ์ถ ์์ด, ์ ๊ท ํฌ์์์ ์๊ธ์ผ๋ก ๊ธฐ์กด ํฌ์์์๊ฒ ์์ต์ ์ง๊ธํ๋ ๋ฐฉ์์ ๋ค๋จ๊ณ ์ฌ๊ธฐ์ ๋๋ค. ์๊ธ ์ ์ ์ด ๋ฉ์ถ๋ ์๊ฐ ๊ตฌ์กฐ๊ฐ ๋ถ๊ดดํ๋ฉฐ, ‘์ฐฐ์ค ํฐ์ง(Charles Ponzi)’์ ์ด๋ฆ์์ ์ ๋ํ์์ผ๋ ๊ทธ ์ด์ ์๋ ์ ์ฌํ ์ฌ๊ธฐ๋ ์กด์ฌํ์ต๋๋ค.
๐ ์ฃผ์ ์ฌ๋ก ์ฐํ
Case 01
Adele Spitzeder
1869 โ 1872 ยท ๋ ์ผยท์ค์คํธ๋ฆฌ์
- ์ฌ๋ฐฐ์ฐ ์ถ์ ์ผ๋ก “์คํผ์ฒ ์ํ”์ ์์นญ, ์ 10% ์ด์ ๊ณ ์์ต ์ฝ์
- ์ฝ 3๋ง ๋ช ์ ํผํด์, ๋น์ ๊ธ์ก์ผ๋ก ์ฝ 800๋ง ๊ตด๋ด ํธ์ทจ
- ํฐ์ง๋ณด๋ค ์ฝ 50๋ ์์ ๊ฐ์ฅ ์ด๊ธฐ์ ์ฌ๋ก ์ค ํ๋๋ก ๊ธฐ๋ก
Case 02
Sarah Howe โ Ladies’ Deposit
1879 โ 1880 ยท ๋ฏธ๊ตญ ๋ณด์คํด
- ์ฌ์ฑ๋ง์ ๋์์ผ๋ก ํ “๋ ์ด๋์ค ๋ํ์ง” ์ด์, ์ 8% ์์ต ๋ณด์ฅ
- ์ฝ 50๋ง ๋ฌ๋ฌ ํธ์ทจ
- ๊ตฌ์ ํ ์ถ์, ์ฌ์ฐจ ์ ์ฌ ์ฌ๊ธฐ ๋ฐ๋ณต
Case 03 ยท ๋ช ์นญ์ ์ ๋
Charles Ponzi ์์กฐ
1919 โ 1920 ยท ๋ฏธ๊ตญ ๋ณด์คํด
- ๊ตญ์ ์ฐํธ์ฟ ํฐ(IRC) ์ฐจ์ต๊ฑฐ๋๋ฅผ ๋ช ๋ชฉ์ผ๋ก 45์ผ 50%, 90์ผ 100% ์์ต ์ฝ์
- ์ค์ ๋ก๋ IRC ์ฐจ์ต๊ฑฐ๋๊ฐ ํด๋น ๊ท๋ชจ์์ ๋ถ๊ฐ๋ฅ
- 8๊ฐ์ ๋ง์ ์ฝ 1,500๋ง ๋ฌ๋ฌ(ํ์ฌ ๊ฐ์น 2์ต ๋ฌ๋ฌ ์ด์) ํธ์ทจ
- ใ๋ณด์คํด ํฌ์คํธใ ๊ธฐ์ฌ๋ก ๋ถ๊ดด, ์ง์ญ 5๋ ๋ณต์ญ ํ ์ถ๋ฐฉ
Case 04
MMM
1994 โ 1995 ยท ๋ฌ์์
- ์ธ๋ฅด๊ฒ์ด ๋ง๋ธ๋ก๋ ์ฃผ๋, TV ๊ด๊ณ ๋ก ์๋ฐฑ๋ง ๋ช ์ ํน
- ์๋ จ ๋ถ๊ดด ์ดํ ์ทจ์ฝํ ๊ธ์ต ์ธํ๋ผ๋ฅผ ๋ ธ๋ฆผ, ์ ์๋ฐฑ % ์์ต ์ฝ์
- ์ฝ 1,000๋ง~1,500๋ง ๋ช ํผํด, ์์ญ์ต ๋ฌ๋ฌ ๊ท๋ชจ
- ๋ง๋ธ๋ก๋๋ ์ดํ 2011๋ ์ ์ธ๊ณ์์ MMM Global๋ก ์ฌ์ฐจ ์ฌ๊ธฐ
Case 05
์๋ฐ๋์ ํผ๋ผ๋ฏธ๋ ์ฌํ ๊ตญ๊ฐ ๋ถ๊ดด
1996 โ 1997 ยท ์๋ฐ๋์
- ๊ณต์ฐ์ฃผ์ ๋ถ๊ดด ์ดํ ๊ตญ๋ฏผ์ ์ฝ 2/3๊ฐ ํฌ์์ ์ฐธ์ฌ
- GDP ์ ๋ฐ์ ๋ฌํ๋ ์ฝ 12์ต ๋ฌ๋ฌ ์ฆ๋ฐ
- ๋ด์ ์์ค์ ํญ๋์ผ๋ก ์ด์ด์ ธ 2,000๋ช ์ด์ ์ฌ๋ง
- ํฐ์ง ์ฌ๊ธฐ๊ฐ ๊ตญ๊ฐ ๋ถ๊ดด์ ๊ฐ์ฅ ๊ทผ์ ํ ์ญ์ฌ์ ์ฌ๋ก
Case 06
Reed Slatkin
1986 โ 2001 ยท ๋ฏธ๊ตญ
- ์ฌ์ด์ธํจ๋ก์ง ๊ณต๋ ์ฐฝ๋ฆฝ์ ์ถ์ , ๊ถ์๋ฅผ ํ์ฉํ ์ ๋ขฐ ๊ตฌ์ถ
- 593๋ช ์ ํฌ์์๋ก๋ถํฐ 5์ต 9,300๋ง ๋ฌ๋ฌ ํธ์ทจ
- 14๋ ๊ฐ ์ง์, FBI ์์ฌ๋ก ๋ถ๊ดด
Case 07 ยท ์ญ์ฌ์ ์ต๋ ๊ท๋ชจ
Bernard Madoff ์ต๋
1960s โ 2008 ยท ๋ฏธ๊ตญ ๋ด์
๋ช ๋ชฉ ํผํด์ก
$650์ต
์ค์ ํฌ์ ์๊ธ
$170์ต
์ง์ ๊ธฐ๊ฐ
์ฝ 40๋ ์ด์
์ ๊ณ ํ๋
์ง์ญ 150๋
๋ถ๊ดด ์์ธ
2008๋ ๊ธ์ต์๊ธฐ๋ก ์ธํ ๋๊ท๋ชจ ํ๋งค ์์ฒญ โ ์๊ธ ๋ถ์กฑ
- ๋์ค๋ฅ ์ ํ์ฅ ์ถ์ ์ด๋ผ๋ ๊ถ์๊ฐ ์ฌ๊ธฐ์ ์ ๋ขฐ์ฑ์ ๊ทน๋ํ
- “์คํ๋ฆฟ-์คํธ๋ผ์ดํฌ ์ ํ ์ ๋ต” ๋ช ๋ชฉ์ผ๋ก ์์ฒ ๋ช ์ ๊ฐ์ธยท์์ ์ฌ๋จยทํค์งํ๋ ์์
- ํด๋ฆฌ ๋ง์ฝํด๋ก์ค๊ฐ 2000๋ ๋ถํฐ ์์ฐจ๋ก SEC์ ์ ๋ณดํ์ผ๋ ๋ฌต์ด
- 2021๋ ๊ต๋์์์ ์ฌ๋ง
Case 08
Allen Stanford
1990s โ 2009 ยท ๋ฏธ๊ตญยท์คํฐ๊ฐ
- “์คํ ํผ๋ ์ธํฐ๋ด์ ๋ ๋ฑ ํฌ”๋ฅผ ํตํ CD(์๋์ฑ์๊ธ์ฆ์) ์ฌ๊ธฐ
- ์ฝ 72์ต ๋ฌ๋ฌ, ์ ์ธ๊ณ 3๋ง์ฌ ๋ช ํผํด
- 2012๋ ์ง์ญ 110๋ ์ ๊ณ
Case 09
ZeekRewards
2011 โ 2012 ยท ๋ฏธ๊ตญ
- ์จ๋ผ์ธ ๊ด๊ณ ์์ต ๊ณต์ ๋ช ๋ชฉ์ผ๋ก ์ฝ 9์ต ๋ฌ๋ฌ ํธ์ทจ
- ์ฝ 100๋ง ๋ช ํผํด, ์ธํฐ๋ท ์๋์ ๋ํ ํฐ์ง ์ฌ๊ธฐ
Case 10
OneCoin ๋์ฃผ ์ค
2014 โ 2019 ยท ๊ธ๋ก๋ฒ
- ๋ฃจ์ ์ด๊ทธ๋ํ ๋ฐ(์ผ๋ช ‘ํฌ๋ฆฝํ ํธ’) ์ฃผ๋, ์ค์ ๋ธ๋ก์ฒด์ธ ์๋ ๊ฐ์ง ์ํธํํ
- ์ฝ 40์ต ๋ฌ๋ฌ ์ด์, ์ ์ธ๊ณ 300๋ง ๋ช ์ด์ ํผํด
- ๋ฃจ์๋ ํ์ฌ๊น์ง ๋์ฃผ ์ค (FBI 10๋ ์ง๋ช ์๋ฐฐ)
Case 11
BitConnect
2016 โ 2018 ยท ๊ธ๋ก๋ฒ
- ์ํธํํ ์๋๋งค๋งค ๋ด์ ๋ช ๋ชฉ์ผ๋ก ์ 40% ์์ต ์ฝ์
- 2018๋ ๋น๊ตญ์ ์กฐ์ฌ ๊ฐ์ ์งํ ํ๋ซํผ ๊ฐ์์ค๋ฝ๊ฒ ํ์
- ์ฝ 24์ต ๋ฌ๋ฌ ๊ท๋ชจ์ ํผํด
๐ ๊ท๋ชจ ๋น๊ต
| # | ์ฌ๊ธฐ๋ช | ์๊ธฐ | ํผํด ๊ท๋ชจ | ๋น์จ |
|---|---|---|---|---|
| 01 | ๋ฒ๋๋ ๋งค๋ํ | ~2008 | $650์ต | |
| 02 | ์จ๋ฐ ์คํ ํผ๋ | ~2009 | $72์ต | |
| 03 | ์์ฝ์ธ | ~2019 | $40์ต | |
| 04 | MMM (๋ฌ์์) | 1994~95 | ์์ญ์ต ๋ฌ๋ฌ | |
| 05 | ๋นํธ์ปค๋ฅํธ | ~2018 | $24์ต | |
| 06 | ์๋ฐ๋์ ์ฌํ | 1996~97 | $12์ต | |
| 07 | ZeekRewards | ~2012 | $9์ต |